Как устроена криптовалюта, где ее используют и в чем ее преимущество

«Я открыт к использованию криптовалют, если их правильно контролировать и регулировать…»

генеральный директор компании JPMorgan Джейми Даймон.

Всем привет, с вами я, Ольга Усим! Криптовалюта постепенно становится все более популярной. Однако многие люди до сих пор не представляют, что это такое. Более того, некоторые считают, что цифровые валюты – это оплот мошенников и махинаторов.

На самом деле биткоины, эфириумы и другие альткоины построены на базе передовых финансовых технологий. Они открывают перед человечеством новые горизонты. В криптовалютах удобно хранить активы, на покупке и продаже монет можно неплохо зарабатывать.

В этой статье я расскажу, как появилась первая криптовалюта, для чего она нужна, кто ее создает, опишу главные характеристики цифровых валют и их преимущества. Также вы узнаете, как работают криптовалютные сети, где и каким образом хранят цифровые валюты, где взять биткоины, эфириумы и другие популярные монеты. Каждый раздел статьи будет отвечать на один из поставленных вопросов.

• Как появилась первая криптовалюта
• Для чего нужна цифровая валюта
• Кто создает цифровые валюты
• Главные характеристики
• В чем преимущество криптовалют
• Как работают криптовалютные сети
• Где и каким образом хранят цифровые валюты
• Где взять цифровую валюту

Само слово (на английском языке – словосочетание) «криптовалюта» (crypto currensy) впервые появилось в одноименной статье журнала Forbes Crypto Currensy. Это произошло еще в 2011 году. К тому времени сеть биткоина уже развивалась более двух лет.

Термин понравился СМИ и самому криптовалютному сообществу. Его стали все чаще употреблять даже на телевидении. С тех пор слово «криптовалюта» прочно закрепилось в информационном пространстве.

Если не входить в детали, криптовалюта (или цифровая валюта) – это просто платежное средство. Она «существует» только в электронном виде как обычный код программистов. Называется она так потому, что операции с криптовалютами совершаются посредством криптографических элементов. Также для проведения операций используется электронная подпись.

Все цифровые валюты измеряются в так называемых «монетах». В английском языке, соответственно, coin-ах. У биткоина (BTC) и других классических валют нет какого-то реального обеспечения. То есть не существует привязки BTC к золоту, нефти или доллару. Цену цифровых валют определяет установившийся в данное время на рынке курс.

Главное отличие криптовалют от обычных денег (фиатов) заключается в том, что они имеют цифровую природу. Рубли или доллары существуют в бумажном виде. Чтобы пополнить свой счет в банке, нужно внести деньги через банкомат. Печатают бумажные деньги в центральных банках. В свою очередь биткоины и альткоины «рождаются» сразу же в цифровом виде.

В 2019 году, спустя десять лет после появления биткоина, не все понимают, как использовать цифровую валюту для своей пользы. Давайте я перечислю, для чего нужны криптовалюты.

Во-первых, цифровые валюты, как и другие средства обмена, можно использовать для оплаты. Чаще всего их принимают в онлайн-магазинах. Более того, в ЕС и США постепенно начинают брать биткоины офлайн. Например, в сети  Starbucks можно покупать кофе за BTC. Кроме того, монеты можно обменять на фиат, то есть на рубли, доллары, евро или юани.

Во-вторых, цифровые валюты становятся все более подходящим активом для инвестиций на долгое время. Можно купить некоторое число монет и подождать, пока их курс вырастет. К примеру, курс BTC за десять лет вырос в 100 тыс. раз.

В-третьих, можно также получать прибыль за счет волатильности биткоина и альткоинов. Курс обычно изменятся на 5-10% в течение суток. Если продавать и покупать монеты в нужное время, можно каждый день получать небольшую прибыль. Правда, для этого необходимо обладать определенными аналитическими навыками и чутьем трейдера.

В-четвертых, можно просто сохранять свои деньги в виде цифровых валют. Это достаточно безопасно, ведь украсть деньги из кошелька очень тяжело. Только если вы сами передадите злоумышленникам доступ к аккаунту. Кстати, помните, что без приватного ключа вы и сами не сможете вернуть доступ к деньгам. Так что не теряйте его!

Я перечислила только четыре самых очевидных варианта использования криптовалют. На самом деле цифровые валюты – это целый мир, так что не думайте, что этим можно исчерпать их ценность.

Существует несколько основных этапов создания криптовалют:

• ICO,
• майнинг (PoW),
• минтинг (DPoS, DPoS, LPoS, PoC, PoI и др.).

Добыча криптовалют ICO – это первичный выпуск монет. Его используют, чтобы собрать инвестиции на этапе запуска криптовалютного стартапа. Иногда этим этапом и ограничиваются, то есть больше монеты не выпускают. Например, компания Ripple изначально создала 100 млрд XRP и больше выпускать их не планирует. XRP – это третья по капитализации цифровая валюта.

Другим вариантов эмиссии монет является майнинг. Например, майнеры получают вознаграждение за выпуск биткоинов и эфириумов. «Майнить» – значит рассчитывать (вычислять) по определенному алгоритму новые блоки в блокчейн-цепи. Это очень сложные математические операции, которые требуют существенных компьютерных мощностей. В мире существует множество майнинг-ферм. Там для добычи криптовалют применяются специальные устройства – ASIC-майнеры, а также мощные видеокарты.

Еще один вариант выпуска криптовалют – минтинг (форжинг). Это более хитрый способ создания новых блоков в сети. При использовании этого метода алгоритм формирования блока не зависит от мощности оборудования, но с большей вероятностью блок будет сформирован той учётной записью, у которой текущий баланс больше. Иными словами, чем вы богаче – тем больше блоков сможете сделать. Такой вид минтинга еще называют PoS-майнингом, но есть и другие разновидности минтинга, например: DPoS, LPoS, PoC, PoI, PoB, PoAuthority, PoA, PoET, pBFT. Возможно, это не полный список. Способы формирования блоков увеличиваются вместе с развитием самой технологии блокчейна, поэтом даже мне сложно уследить.

О всех этих буквах и их смысле мы поговорим в будущих статьях, не пропусти 😉

Во всех трех случаях — ICO, майнинг, митинг — новые монеты генерируются в прямом смысле «из воздуха». Впрочем, на майнинг уходит достаточно много электроэнергии, за которую нужно платить. Так что в этом случае можно сказать, что монеты «добываются» из электричества.

На данный момент по данным Сoinmarketcap насчитывается 2361 наименований криптовалютных активов. У них у всех разные задачи, но объединяет их один функция, которая обязательно присутствует у каждой криптовалюты  — возможность передачи актива между пользователями. Скорость перевода и размер комиссии зависит от архитектуры блокчейна. Например длительность перевода для Bitcoin и Ethereum может доходить до нескольких десятков минут, в зависимости от загруженности сети и не высокой пропускной способности первых поколений блокчеина. С другой стороны — EOS, Stellar и все монеты, созданные на технологии Graphene (BTS, STEEM, GOLOS) переводятся за считанные секунды.

То же самое можно сказать и о комиссии. Она совершенно разная и где-то её вообще нет, как например в IoT монетах, а где-то она может достигать нескольких долларов, как в случае с Биткоином.

Справедливости ради нужно отметить, что при переводе Bitcoin и Ethereum, комиссию устанавливает сам пользователь. Ноды блокчейна данных валют обрабатывают транзакции по убыванию, а это значит, что чем больше отправитель поставил комиссию, тем быстрее будет перевод. Это намного более честный подход, чем при банковском переводе, где комиссия привязана к сумме перевода и достаточно большая, но при этом, есть риск, что при очень маленькой комиссии, ваш перевод может зависнуть в блокчеине сети на очень долгое время.

Большинство криптовалют основаны на технологии блокчейна. Грубо говоря, это означает следующее: база данных сети не централизована, а распределена по множеству блоков. Копии блоков распределены по всем держателям полной ноды — компьютера, подключенного к сети блокчеина. Как правило, держатель ноды получает вознаграждение от сети в виде комиссии. Для примера, для Bitcoin вознаграждение получает каждый держатель специальной ноды, который занимается майнингом. Таким образом, сеть блокчеина, благодаря своему самокопированию в каждую из нод и широкому географическому распространению становится децентрализованной и устойчивой к атакам. Так как все ноды замкнуты в единую сеть и синхронизация записи блоков идет одновременно для всех участников, попытка злоумышленника «подделать» криптовалюту и  изменить запись на одном компьютере сразу же будет обнаружена и предотвращена другими нодами, чьи копии блокчейна отличаются от фальсификата.

Сама схема транзакций в сети блокчеина может быть описана вот как. Допустим, владелец кошелька X переводит свои активы в кошелек Y. Операция перевода разбивается на блоки. У каждого блока есть свой номер и хэш-сумма от предыдущего блока. Далее в дело вступают ноды. Они сначала проверяют, нет ли в операции ошибок.  А потом каждый участник сети записывает операцию в свою копию базы данных. Наконец, проверенный блок добавляют к единой сети блокчейна. В нем содержится вся информация обо всех транзакциях, которые завершены ранее. Перевод средств завершен!

Начнем с преимуществ:

1. У криптовалют нет физического облика. Не нужно выпускать массу ненужной макулатуры. Все операции осуществляются в электронном виде.
2. Сети цифровых валют – децентрализованы, а следовательно не подконтрольны отельной группе лиц или государству.
3. Контролируемая эмиссия криптовалют осуществляется не в центральном банке, а в процессе майнинга или того алгоритма, который заложен в протоколе блокчейна. Некоторые валюты, такие как Ripple уже изначально выпущены в полном размере на этапе размещения и их количество меняться не может.
4. Анонимность криптовалют. Это утверждение касается конечно не всех валют, а только ограниченного списка, который использует технологии анонимизации. В первую очередь к анонимным валютам можно отнести Monero и Zcash.
5. Переводы криптовалюты осуществляются без посредников и по всему Миру, а стоимость перевода дешевле в разы, чем межбанковские и международные транзакции

Теперь о недостатках:

1. Риск потери средств из-за взлома криптовалютных бирж и кошельков;
2. Атака 51 — хакерская атака, возможная в случае, если злоумышленники владеют больше 50% производственной мощности сети. В таком случае у них появляется возможность вносить правки в блокчейн и фальсифицировать транзакции,
3. Большая волатильность курса криптовалют затрудняет их использование в качестве платежного средства,
4. Проблема правового регулирования криптовалюты. В некоторых государствах она запрещена, как класс активов, в других находится в серой зоне.
5. Манипулирование курсом со стороны крупных держателей и стейкхолдеров,
6. Проблема обеспечения реальными активами. Не смотря на заявления и громкие споры со стороны создателей цифровых активов, по настоящему обеспеченной натуральными активами криптовалюты не существует. Из-за отсутствия правового регулирования, даже такие валюты как Tether (USDT), которые изначально были обеспечены долларом в пропорции 1 к 1, сейчас сталкиваются с проблемами подтверждения своей реальной ценности.
7. Мошенничество с ICO. По оценкам экспертов, около 80% ICO, которые проходили в 2017 и 2018 годах  являются случаем мошенничества.
8. Риск потери ключа доступа к кошельку. Так как криптовалюты является децентрализованным активом без администратора, доступ к активу есть только у самого владельца. В случае утери ключа или смерти самого собственника криптовалюты, доступ к активу будет навсегда утерян.

Где можно хранить цифровые валюты, чтобы их не украли мошенники? Этот вопрос часто не дает покоя новичкам. Ответим так: криптовалюту хранят в кошельках. Таким кошельком может быть как обычная программа на ноутбуке, так и приложение на смартфоне или кошелек в интернете, к которому можно получить доступ с помощью любого браузера.

Самым безопасным методом хранения цифровых валют, конечно, считается аппаратный кошелек. К аппаратному кошельку невозможно получить доступ через сеть. Дело в том, что это отдельное переносное компактное устройство, не подключенное к интернету.

Иногда такой кошелек делится на несколько частей, которые хранятся в разных местах. Это еще большее повышает защищенность криптовалютных активов.

Статья подходит к концу. Давайте поговорим, как получить криптовалюты. Чтобы не затягивать мой рассказ, перечислю только основные способы. Цифровые валюты можно купить на криптобиржах за фиат, т. е. за обычную валюту. Также можно использовать услуги обменников.

Есть варианты, как заработать монеты без вложений.

Во-первых, вы можете заняться добычей. Для майнинга нужно создать мощную станцию из видеокарт или ASIC-майнеров. Это по плечу достаточно опытным технарям. Ваша «ферма» будет проводить сложные математические расчеты, которые нужны для работы сети. А вы будете получать за это вознаграждение в виде криптовалют.

Во-вторых, можно также заняться облачным майнингом. Под этим термином понимают использование для добычи чужих мощностей. Вы будете их арендовать и платить за это определенные деньги. Может оказаться, что это будет для вас невыгодно. Проверяйте сами.

В-третьих, вы можете использовать краны. Это специальные ресурсы, которые предлагают получать практически бесплатные монеты. Для этого потребуется выполнять различные задания: смотреть рекламу, регистрироваться на сайтах и т. д. Попробуйте, если вам не жалко своего времени.

Помните, что цифровые валюты очень разные. Так что если вы решили стать участником криптовалютной индустрии, найдите себе подходящий проект. Не обязательно покупать Биткоин или Эфириум, но лучше ориентироваться на криптовалюту, которая занимает топовые позиции по объемам торгов.  Существуют сотни интересных проектов, но, чтобы обезопасить себя, лучше выбирать ту криптовалюту, которая связана с реальным, действующим бизнесом.  Напомню, в одной из моих статей я рассказала, как грамотно составить инвестиционный портфель. Удачи вам!

Аналитики Goldman Sachs Зак Пандл и Чарльз Химмельберг.

Дисклаймер. Представленная информация не является финансовым советом и представлена в образовательных целях. В данном посте выражается личное мнение автора, оно не обязательно должно совпадать с мнением администрации 3commas.io.