.

Когда мир примет цифровые валюты: 4 тренда распространения биткоина

На рынке цифровых валют сохраняется стабильность. Трейдеры спокойно зарабатывают на автоматической торговле. Биткоин стоит примерно 9-10 тыс. долларов США. Самое время подумать, как криптовалюты будут развиваться дальше.

Многие стартапы сегодня пытаются предугадать, как поведет себя биткоин. Финансисты в свою очередь стараются разобраться в том, какова аудитория криптовалют. В статье я постараюсь ответить на вопрос, как распространяется популярность биткоина и других цифровых валют. Рассмотрю четыре аспекта: исследования, географию, демографию и трейдинг.

Конечно, важно знать, кто владеет цифровыми валютами. Сколько им лет, каков их возраст, где они проживают.

Краткая предыстория

Напомню, что примерно два года назад BTC смог вырасти до 20 тыс. долларов США. И многие поверили в его светлое будущее. Как я помню, эксперты предсказывали рост первой криптовалюты до 100-200 тыс. долларов. Однако реальность оказалось иной. Года назад биткоин упал до отметки 3 тыс. долларов. Граждане поспешили забыть про цифровые валюты.
В конце 2018 года лишь 8% людей в мире владели цифровыми валютами. Правда, падение – это повод скупить криптовалюту по низкой цене. В 2019 инвесторы опять стали покупать Биткоин и на рынке начался очередной рост.

Несколько слов о цифровых активах

Многие люди уверены, что современные валюты уже «перешли на цифру». Это заблуждение, насколько я могу судить, свойственно даже некоторым специалистам в трейдинге. Это ошибочное мнение. Современные деньги все еще не стали «цифровыми». Так что блокчейн – действительно перспективная технология. Она будет востребована в традиционных финансах.

Классические финансовые организации пока не предлагают деньги, которые бы переносили стоимость. Так что все это лишь прообразы будущих операций. Дело в том, что когда мы осуществляем безналичный платеж, деньги никуда не движутся. Да, все верно! Они остаются на месте. Вот почему операции часто совершаются очень быстро. На самом деле далее банк должен обработать платеж и совершить необходимые транзакции. Так что все это лишь мнимая цифровизация.

Как устроена финансовая система

В классической финансовой системе обычно очень глубокое «разделение труда». За хранение денег отвечают обычно коммерческие банки. Выпускает деньги чаще всего ЦБ. Из одной точки в другую деньги переводятся платежными системами. За аудит ответственны счетные палаты и другие подобные организации. Разумеется, контролируют систему государственные регуляторы. Большинство операций, которые мы совершаем, задействуют все пять элементов системы.

Криптовалюты отличаются от фиатов тем, что в них все пять элементов встроены в код. Иными словами, все работает само собой, без посредников. Архитектура биткоина позволяет проводить транзакции, выпускать деньги, осуществлять аудит, хранить и контролировать деньги в сети. Так сказать, пять в одном.

Почему первая криптовалюта уникальна

Как вы уже поняли, монета BTC удивительна по многим причинам. Это первые действительно «цифровые» деньги в истории человечества. Когда вы переводите биткоины – вы осуществляете реальный перенос стоимости. Средства действительно движутся! Для этого не нужны многочисленные посредники. Все построено на глубокой математической теории.
К сожалению, не все понимают разницу между транзакциями в банках и сети BTC. Ведь это очень тонкая вещь. Тем не менее, разница колоссальна. Появление цифровых валют действительно совершило революцию в мире финансов.

Не случайно многие разработчики пытаются копировать архитектуру биткоина. Весь этот процесс, по большому счету, можно считать переходом обычных денег к цифровым.
Те, кто уже сегодня понял перспективы криптовалют, пожинают плоды.

Тренд первый: исследовательский

Согласно большинству исследований, сегодня главные центры криптовалютного мира находятся в США и Китае. Во всяком случае, там больше всего майнеров, владельцев криптовалют и просто энтузиастов.

Так, примерно у 10-11% граждан США есть биткоины и другие цифровые валюты. Осведомленность об индустрии цифровых валют в мире растет. Об этом свидетельствует недавний опрос, который провела Blockchain Capital.
Между прочим, уже в конце прошлого года в мире существовало более 32 млн кошельков BTC. Правда, число пользователей биткоина значительно меньше. Обычно трейдеры владеют несколькими кошельками. Я предполагаю, что биткоинами владеют примерно 10-15 млн человек.
Это означает, что пока только 0,4% жителей мира являются участниками криптовалютного рынка. Впрочем, гораздо больше тех, кто так или иначе интересуется криптовалютой. Это могут быть люди, которые, например, просто слышали про биткоин. Или те, кто близок к покупке нескольких BTC. Таких людей, что-то слышавших, может быть существенно больше, чем 15 млн. Так что криптовалютное сообщество, на мой взгляд, может состоять из 100 и более млн человек.

Инфраструктура криптовалют будущего

Инновационная система биткоина
Инновационная система биткоина

Любая универсальная платежная система, как считают ученые, должна включать определенные элементы. Логика примерно такая:

  1. Средства нужно где-то хранить.
  2. Их надо как-то контролировать.
  3. Деньги нужно выпускать и распространять.
  4. Система должна обрабатывать операции и осуществлять аудит.

Пока не появилась сеть BTC, все эти элементы существовали отдельно. Биткоин соединил их в единое целое и сделал децентрализованными. В этом, как мне кажется, его революционность.
Интересно, что для построения децентрализованной сети не нужны все элементы. Например, можно обойтись без аудита. В последнем случае мы получим жестко анонимную платежную систему. Другие элементы также можно включать или исключать из системы. И даже сделать их централизованными.

Криптовалютные гибриды

Примеры систем: банк. В этой системе все элементы централизованы. Таковы рубли, доллары и все остальные фиаты. С другой стороны, биткоин – полностью децентрализованная система.

Как вы понимаете, существуют и промежуточные варианты. Так, Zcash и Monero не подлежат аудиту (нет истории транзакций). А криптовалюта XRP отличается от биткоина централизованной эмиссией (деньги выпускает сама компания Ripple).

Кстати, с точки зрения точной терминологии XRP нельзя называть криптовалютой. Потому что у нее централизованная эмиссия. Такие гибриды обычно называют цифровыми валютами. Но мы в статье будет использовать оба этих понятия как синонимы.

Есть еще интересные примеры гибридов: стэйблкоин Tether и Gemini Dollar. Это централизованные цифровые валюты. Их выпуск, как вы понимаете, контролируется организациями.

Тренд второй: географический

С точки зрения географии за десять лет так ничего и не поменялось. Наибольшую популярность криптовалюты снискали в США и Китае. Правда, сегодня цифровые валюты активно проникают и в страны ЕС.

Режим наибольшего благоприятствования криптовалютам создан именно в Европейском союзе. Тут наиболее либеральное криптовалютное законодательство. Биткоин также хорошо принимают в Латинской Америке. В Венесуэле из-за гиперинфляции цифровые валюты стали самым настоящим средством расчетов. Также криптовалюту любят в Колумбии. Возможно, потому что с ее помощью можно торговать наркотиками.

Не менее интересно ситуация обстоит в Африке. В бедных и богатых странах этого континента люди стремятся обогатиться за счет криптовалют. Их привлекает игра на разнице курса и автоматический трейдинг. Ведь часто других возможностей для заработка у африканцев просто нет. Слово «биткоин» (на английском) часто попадет в тренды поиска Google по ряду стран Африки.
Если для крупных стран биткоин скорее соперник местным фитам, то для небольших стран ситуация обратная. Такие страны, как Мальта или Белиз, используют биткоин для укрепления своей финансовой системы.

Основные проблемы банков

Интересно поговорить про другой аспект платежных систем. У банков есть одна большая проблема – они плохо связаны друг с другом. Что я имеют ввиду? Сегодня текстовые файлы можно открыть на любом компьютере. Однако управлять своим счетом можно только в той финансовой организации, где счет открыт.

Очень сложно переводить деньги через границу. Приходится использовать дорогие услуги посредников. Посредники порой даже монополизируют подобные услуги, как это сделал SWIFT. Сегодня отключение от SWIFT для банков является большой проблемой. Грозит потерей денег. Так, США угрожают России санкциями – отключением ее банков от SWIFT.

К сожалению, в криптовалютном мире ситуация не намного лучше. Ведь для перевода средств из одной сети в другую нужно постараться. Услуги посредников не дешевле, чем в мире фиатов.

Так что в будущем обязательно должна возникнуть какая-то единая система. Чтобы не нужно было пользоваться посредничеством бирж. Активы должны взаимодействовать друг с другом свободно.

Блокчейн и традиционные финансы

Лучшие криптовалюты
Лучшие криптовалюты

Цифровые активы должны полностью определяться той системой, в которой выпущены. Таковы требования безопасности. И блокчейн подобную безопасность может обеспечить.

Блокчейн может стать «технологией доверия» между двумя сторонами. Он позволяет оцифровать «доверие», чтобы без проблем передать ценность из одной системы в другую.

Технология блокчейна позволяет обеспечить договоренность о состоянии любого цифрового актива. Отметим, что это просто инструмент. Он не определяет саму систему. Его можно использовать, как дрель или пилу для решения определенных задач. Например, для создания биткоина.

Тренд третий: демографический

Согласно многим опросам, жители крупных городов вне зависимости от возраста имеют определенные представления о криптовалютах. Более всего популярен биткоин. В тех же США, согласно информации ING, практически 90% граждан США слышали о BTC. Опрос был проведен в середине 2019 года. Впрочем, люди старше 35 лет относятся к биткоину без энтузиазма. Настоящей популярностью первая криптовалюта пользуется у молодежи. Это люди 15-35 лет.
Молодые люди также часто вкладываются в биткоин. В процентом соотношении: 20% молодых людей от 18-35 лет. При этом за пределами этого возраста только 10% людей 34-45 являются инвесторами в криптовалюты. Из людей возрастом 45-55 лет только каждый 20 покупает криптовалюты (5%), а за пределами 65 лет число инвесторов в BTC не превосходит 2%.

А что за пределами США?

Интересно, что в Европе больше всего интересуются криптовалютой турки. Любителей биткоина в Турции целых 18%! Популярен биткоин в Польше и Румынии (примерно по 11-12%). В Испании популярность крипты чуть меньше – 10%. В других странах цифровыми валютами интересуются еще меньше. Например, во Франции энтузиастов BTC всего 6%.

Какие цифровые активы будут созданы в будущем

Раньше сложно было себе представить, что группы энтузиастов смогут создать свои «деньги». Теперь мы знаем, что это возможно. Биткоин – это не инициатива государств. Его создала группа во главе с мифическим Сатоши Накамото.

Теперь можно создавать самые диковинные активы с минимумом начальных средств. Достаточно иметь несколько напарников и идею. После этого можно провести ICO, получить инвестиции и начать работу.

При этом банки до сих пор используют самые архаические активы. Они даже реально не переносят стоимость. Их сети абсолютно централизованы, а их надежность гарантируется государством, а не самой архитектурой платежной системы. Так что вполне вероятно, что банки рано или поздно перейдут на более прогрессивные технологии, в том числе на блокчейн.

Чем криптовалюта отличается от токенизированных активов

Важно понимать различие между цифровой валютой и реальным активом, превращенным в токены.

Чтобы получить токенизированный актив, нужно иметь что-то реальное: нефть, рубль, доллар, газ, пшено, лес, недвижимость и т. п. К реальному активу можно добавить блокчейн. Для упрощения управления правами.
С другой стороны, биткоин не является токенизацией какой-то реальной вещи. Это самый настоящий цифровой актив. Из этого, очевидно, проистекают все достоинства и недостатки этой криптовалюты. Например, волатильность BTC связана с его цифровой природой. Токенизированное золото будет вести себя более спокойно. Зато биткоин является самостоятельной валютой и имеет больший потенциал.

В будущем обычные фиаты будут заменены криптовалютами. Будет создана международная сеть, основанная на доверии. Цифровые активы разного рода смогут свободно трансформироваться друг в друга без участия посредников на основе технологии блокчейна.

Тренд четвертый: трейдинг

В трейдниге особенно заметен процесс глобализации. Свои криптовалютные компании есть в США, ЕС, России, Африке, Азии и других регионах планеты. По информации Coinmap, всего в мире создано более 13 тыс. компаний, которые покупают и продают цифровые валюты.

Банкоматы, где можно купить биткоины, также расположены по всему свету. В настоящее время, по информации ATM Radar, таких банкоматов 4-5 тыс. штук. Они располагаются в более чем 75 странах. Больше всего банкоматов в Канаде, Соединенных Штатах и Великобритании.

Все это означает, что цифровые валюты стали глобальным явлением. Практически во всех государствах мира есть свои развитые криптовалютные сообщества. При вес этом есть страны, в которых криптовалютная индустрия наиболее развита. Это Соединенные Штаты, Япония, Корея, Китай и Индия.

Подводим итоги

Итак, больше всего владельцев биткоинов проживает в Соединенных Штатах и Китае. Одновременно в бедных странах криптовалюта пользуется популярностью, поскольку позволяет сохранять активы во время гиперинфляции. Так что в таких странах, как Турция и Венесуэла, цифровые валюты играют значительную роль.
Лучше всего к цифровым валютам относятся в «финансовых гаванях», странах, вроде Мальты и Белиза. В России же пока не приятно полноценное криптовалютное законодательство. Хотя какие-то законопроекты уже рассматриваются.

В целом ведущие страны мира не намерены запрещать биткоин, хотя и собираются взять его под контроль. Можно сказать, что мир постепенно принимает криптовалюты, хотя и не без труда.

Смотрите видео «Мир через 10 лет. Биткоин как фундамент нового мирового порядка»:

Дисклаймер. Представленная информация не является финансовым советом и представлена в образовательных целях. В данном посте выражается личное мнение автора, оно не обязательно должно совпадать с мнением администрации 3commas.io.