Назад |  Блог > Записи блога> Кейсы> Пассивный заработок криптовалют

Пассивный заработок криптовалют

В последнее время доходное фермерство (с английского — yield farming) набирает популярность. Этот вид заработка манит неопытных инвесторов своей пассивностью, высокой доходностью и минимальными рисками. Однако к действительно пассивному заработку фермерство сложно отнести. В этой статье мы рассмотрим различные способы пассивного заработка криптовалюты.

Способы пассивного заработка криптовалюты

  1. Кредитование;
  2. Стейкинг;
  3. Доходное фермерство.

Важно помнить, что чем выше риски — тем выше награда. Если вы хотите кредитовать в стейблкоинах и иметь стабильный APY, ваш доход будет меньше, чем у фермеров, которые оставляют в залог токены, подверженные волатильности.

APY — Годовая процентная доходность. Этот параметр показывает, сколько токенов вы заработаете за год. Часто значение этого параметра указывают приблизительно.

Кредитование

Кредитование (англ. lending) — вы отдаёте свои средства платформе, которая выдаёт займы пользователям под залог их криптовалюты. Чаще всего кредитуемым необходимо оставить залог, превышающий сумму занимаемых средств (т.н. over collateral). Вы также можете одалживать средства маржинальным трейдерам через централизованные биржи, где ваши средства защищены более понятным механизмом ликвидации.

Доходность

Кредитование можно отнести к самым безопасным видам пассивного заработка. Рассмотрим пример кредитования на Binance

Доходность в стейблкоинах составляет от 6,31% (при открытии вклада на 7 дней) до 7% (при открытии вклада на 90 дней) годовых. Стоит обратить внимание, что во второй колонке указан именно годовой процент, т.е. вложив 100$ на 7 дней вы получите 100*7*0.0631/365=0.121$

 

Однако при 7% годовых и реинвестировании каждые 90 дней в течение года, получается 7$ дохода на каждые вложенные 100$.

Очевидно, такой вид пассивного заработка подходит для больших депозитов, когда большую часть времени криптовалюта просто лежит на кошельке.

Аналогично централизованным площадкам для кредитования, существуют и децентрализованные.

Например DDEX — площадка, объединяющая спотовый и маржинальный рынки, а также выдачу займов и кредитование. Всё это происходит децентрализованно, то есть вам не нужно переводить кому-то свои средства, за всё здесь отвечает смарт-контракт.

Так же имеется отличие в годовой доходности, её сложно точно предсказать, поэтому она всегда указана приблизительно.

На графике выше видно, что процентная ставка в DDEX плавающая и в некоторые моменты времени она доходила до 82% годовых в USDC. Важно отметить, что все кредиторы в равных условиях, то есть не важно, когда вы положите средства: на самом пике по 82% или на пару дней раньше, в любом случае, годовая доходность у вас будет практически одинаковая.

Как же зарабатывать на децентрализованных площадках?

Рассмотрим пример кредитования в USDT на DDEX

  1. Заходим на ddex.io и нажимаем Earn Interest;
  2. Подключаем свой кошелек, кликнув в верхнем правом углу на надпись “Connect wallet”;
  3. В таблице “Lending” выбираем валюту, в которой хотим кредитовать; 
  4. В появившемся окне вводим количество монет, которые выделим для кредитования. Тут же можно увидеть ожидаемую годовую доходность; 
  5. Нажимаем “Lend”, разрешаем контракту взаимодействовать с USDT, подтверждаем в кошельке транзакцию. Учтите, что разрешения и подтверждения платные, т.к. для этого необходимо взаимодействие с сетью эфира. Например, при стандартной цене за газ 99 гвей, всё взаимодействие с DDEX стоило более 20$. Следовательно, для выдачи кредитов на суммы, меньше $10,000, лучше использовать централизованные платформы, так как они не требуют от кредиторов дополнительных вложений.

Примеры выше демонстрировали кредитование в стейблкоинах, так как эти активы избавлены от рисков волатильности, но также кредитовать можно в различных монетах и токенах.


Какие еще площадки существуют?

Чтобы самостоятельно не искать все существующие площадки, предлагаем воспользоваться сайтами-агрегаторами, которые собирают информацию обо всех доступных площадках, имеющихся на них валютах и их доходности.

Агрегаторы:

Стейкинг

Стейкинг — получение пассивного дохода от криптовалют на PoS-алгоритме и его вариациях. 

Доходность

Доходность в стейкинге генерируется за счёт эмиссии новых монет. Если в PoW алгоритмах майнеры получают награду за добытый блок и комиссий за транзакции, включенные в этот блок, пропорционально их мощности в сети/майнинг пуле, то в PoS-подобных алгоритмах, валидаторы и стейкеры получают награду за добытые блоки и комисии в зависимости от количества монет, которые они хранят на кошельке/бирже. Доход зависит от монеты, которую вы будете стейкать и от комиссий провайдера. Рассмотрим два примера: USDN и XTZ.

USDN 

USDN — это стейблкоин на блокчейне Waves, полностью обеспеченный одноименной криптовалютой WAVES. Стейкинг WAVES имеет APY около 6,5%. В этом и заключается источник дохода от стейкинга USDN: весь залог в WAVES размещен в стейкинге и генерирует вознаграждение, однако делится оно лишь среди тех держателей USDN, которые вложили свои монеты в стейкинг. Поскольку лишь около 42% всех USDN участвуют в стейкинге, реальная ставка доходности Neutrino USD гораздо выше, чем номинальная прибыль от стейкинга WAVES.

Как видно на таблице выше, при децентрализованном стейке мы получим 10,74% годовых, а при централизованном (то есть отдадим провайдеру USDN), получим уже на 0.93% меньше, так как провайдер берет комиссионные, за свои услуги по хранению вашей криптовалюты.

Стейкинг USDN даёт большую доходность, чем кредитование в USDT на Binance. Хоть курс обеих этих монет и привязан к доллару, USDN более молодая и у криптосообщества ещё нет кредита доверия к ней.

Tezos

Стейкинг монет, не привязанных к доллару или другим валютам, сопряжён с рисками просадки курса, однако в случае роста цены, стейкер получает дополнительную награду (в пересчёте стейка в фиат/стейблкоины).

Рассмотри пример стейкингa XTZ.

Примерная годовая доходность составляет до 6%. На скриншоте выше можно заметить, что на Binance награда составляет 6,02%, однако перейдя на Binance Staking, можно увидеть, что награда составляет всего 5,49%. 

Стейкинг провайдеры берут свой процент за услуги. Для сравнения, если вы не хотите делегировать, то вам нужно будет оплачивать сервер, а также иметь знания по его настройке. Однако за это вы получите больше на 0,063% годовых.

Немного подробнее про риски и награды при стейкинге волатильных активов.

Рассмотрим пример стейкинга PCX. Для упрощения вычислений отсчет будем вести с цены $3.14 за монету и с даты 14 октября 2019 года.

1000 PCX стоили $3140, стейкинг, с учетом реинвестирования, давал 96% годовых, то есть сейчас точка безубытка находится в районе $1.6 за токен.

Красная линия отображает безубыток. Сейчас цена PCX составляет 2.67$ за токен, что ниже, чем год назад, однако в течение года наш стейк вырос почти в 2 раза и составляет 1960 PCX или $5233, что в 1.66 раз больше, чем мы изначально вложили.

 

Про доходное фермерство читайте во второй части.

Кейсы

Оставьте комментарий