Цифровое будущее государственных валют

Банк международных расчетов, который называют «Центральным банком Центральных банков», в январе 2020 опубликовал исследование, в котором говорится, что Центральные банки мира проводят «обширную» работу над запуском цифровых валют. В этой статье мы проясним текущую ситуацию по развитию цифровых государственных валют в мире.

Центральный интерес

Согласно отчету, 80% из 66 опрошенных Центральных банков, 21 из которых представляет страны с развитой экономикой (MEDC) и 45 являются представителями стран с развивающейся экономикой (EME), в совокупности обслуживающих 75% населения мира и 90% экономического производства, занимаются изучением вопроса разработки CBDC (Central Bank Digital Currency). Около 40% перешли от исследования концепций к экспериментам. И около 10% опрошенных Центральных банков, которые, к слову, обслуживают 20% населения мира, сообщают, что могут выпустить CBDC в краткосрочной перспективе. Примечательно то, что все эти страны являются странами EME.

Мотивация при этом разная — от повышения эффективности, безопасности, открытости внутренних платежей и постепенной замены наличных, что очень важно для развивающихся стран, до повышения эффективности трансграничных платежей в странах с развитой экономикой, хоть эта задача, в целом, не является приоритетной у большинства стран.

«Стейблкоины могут найти широкое распространение там, где другие криптовалюты потерпели неудачу» — отмечается в отчете.

Европейский союз

Ив Мерш, заместитель председателя наблюдательного совета Европейского Центрального банка (ЕЦБ) , на виртуальной конференции Consensus 2020 11 мая 2020 сообщил, что ЕЦБ в настоящее время тщательно изучает возможность выпуска розничной CBDC.

Сообщается, что около 76% всех транзакций в зоне евро в данный момент осуществляется наличными средствами, поэтому дебаты ЕЦБ относительно CBDC являются в основном аналитическими. Однако он так же сообщил что:

«CBDC для розничной торговли может основываться на цифровых токенах, которые будут распространяться децентрализованным образом, то есть без центральной бухгалтерской книги, и обеспечивать анонимность по отношению к центральному банку, подобно наличным деньгам.»

«Мы введем цифровую валюту только в том случае, если будем твердо убеждены в том, что она необходима и соразмерна для выполнения наших задач по обеспечению стабильности нашей валюты. Тем временем мы проявляем большой интерес к цифровым инновациям и изменяющимся ожиданиям пользователей денег, и мы совершенствуем свои взгляды на CBDC — как в ЕЦБ, Евросистеме, так и в международном сообществе центральных банков.»

Багамы

13 февраля, местное издание The Tribune опубликовало сообщение главы Центрального банка Джона Ролла о том, что цифровой багамский доллар будет развернут на всех островах во второй половине 2020 года. При этом пилотный проект был развернут в Эксума еще декабре:

«В Эксума мы начали с трех поставщиков платежных услуг и местного коммерческого банка, но на данный момент у нас восемь финансовых учреждений, которые находятся на разных стадиях участия в пилотном проекте» — уточнил Ролл — «Целью пилотной программы является создание инфраструктуры, которая обеспечивает функциональную совместимость платежных услуг».

Sand Dollar (название CBDC Багамских островов) по своей сути не другая, а та же самая валюта, и по закону она никоим образом не может отличаться по стоимости от багамского доллара.

Джерри Батлер, бывший исполнительный директор Межамериканского банка развития (IDB) для стран Карибского бассейна, считает что проект Sand Dollar может помочь Багамам догнать остальной мир.

Швеция

C весны 2017 Швеция изучает возможности по выпуску CBDC, так называемой Е-кроны и уже начала тестирование. Пилотная программа будет действовать до февраля 2021 года.

Идея заключается в том, что новая цифровая крона на технологии блокчейн в перспективе заменит использование кредитных карт и наличных. Швеция уже является одной из самых безналичных стран в мире , поэтому эксперты сходятся во мнении, что запуск полноценной цифровой валюты имеет здесь повышенные шансы.

Франция

Центральный банк Франции в публикации от 30 марта 2020 призвал сторонних разработчиков к созданию приложений с целью эксперимента с использованием цифрового евро и изучения потенциальных возможностей CBDC для клиринга и расчетов по токенизированным финансовым активам. При этом сообщается, что технологии, используемые при разработке CBDC могут быть любыми и блокчейн использовать необязательно.

Участники могли подать заявки до 15 мая 2020 года. 10 июля 2020 ЦБ Франции отберет 10 участников среди заявителей из ЕС, либо из государств-участников соглашения о Европейском экономическом пространстве. При этом основным критерием отбора будет являться «инновационный характер», сообщается в документе.

Основная цель эксперимента — моделирование межбанковских расчетов на основе CBDC, выявление выгод и анализ потенциальных рисков. Тем не менее банк подчеркнул, что не будет заниматься созданием денег в рамках эксперимента, и будет уничтожать токены в конце каждого отчетного дня, по результатам тестовых платежей.

«Эксперимент послужит вкладом Banque de France в более широкую дискуссию в рамках Евросистемы, которая примет любое решение о создании CBDC. Испытания не предназначены для продолжения на долгосрочной основе или для широкого применения самим Банком Франции».

Китай

И конечно на десерт мы оставили информацию о китайском блокчейне и цифровом юане — DCEP (Digital Currency / Electronic Payment, DC/EP), которые сейчас опережают по развитию направления всю планету.

На встрече представителей правительства Китая и руководителей организаций в Пекине 25 апреля 2020, было объявлено о публичном запуске BSN — национальной блокчейн-платформы.

BSN — это глобальная инфраструктура, разработанная совместно China Mobile, China UnionPay и Huobi China, которая помогает блокчейн-проектам создавать и запускать новые приложения, а также направлена на ускорение развития умных городов и цифровой экономики.

Запуск национальной блокчейн-платформы является первым фундаментальным шагом перед запуском глобального финансового проекта — государственной криптовалюты DCEP (цифрового юаня), которая в данный момент находится в стадии тестирования.

DCEP — это единственная легальная цифровая валюта в Китае, централизованная суверенная валюта, созданная и утвержденная правительством Китая.

Особенности DCEP:

• невозможно добыть DCEP или сделать ставку в сети DCEP
• обеспечивает сбор данных в реальном времени, связанных с созданием денег и ведением бухгалтерского учета
• смягчает риски, такие как отмывание денег и незаконное финансирование
• способствует продвижению интернационализации юаня и изменению существующей системы трансграничных платежей
• не предназначен для спекуляций
• первоначально будет распространяться среди всех коммерческих банков, связанных с Центральным банком Китая
• начальное развертывание будет служить официальным производственным тестом для валютной системы, где будут проверяться сеть и безопасность
• на втором этапе DCEP будет распространяться среди крупных финтех-компаний, таких как Tencent и Alibaba, для использования в WeChat Pay и AliPay соответственно
• Шэньчжэнь, Чэнду, Сюнань и Сучжоу будут первыми городами, которые протестируют DCEP, где крипто-юань будет использоваться в том числе для выплаты субсидий на поездки работников государственного сектора в мае 2020 года
• Starbucks, McDonald’s и Subway будут участвовать в тестировании DCEP, наряду с некоторыми местными отелями, беспилотными супермаркетами, почтовыми шкафчиками, пекарнями, книжными магазинами и спортивными залами
• все торговцы, которые принимали цифровые платежи (такие как ApplePay, AliPay и WeChat) оплаты обязаны принимать DCEP под страхом  потенциальной потери лицензии на ведение бизнеса
• у DCEP будут варианты оплаты на основе NFC, которые не требуют подключения устройств во время передачи, что приведет к прямой замене бумажных денег, поскольку DCEP можно будет использовать в районах, где нет интернета
• DCEP не требует привязки мобильного устройства к банковскому счету

По местным социальным сетям прокатилась волна слухов о том, что Сельскохозяйственный банк Китая уже провел внутреннее закрытое бета-тестирование DCEP. Согласно скриншотам из закрытой бета-версии, утекшим в сеть, кошелек DCEP будет поддерживать несколько основных функций, включая: обмен цифровыми активами, управление кошельком, возможность поиска прошлых транзакций, оплату через QR-код, а также денежные переводы и мобильные платежи.

В ответ на слухи Сельскохозяйственный банк сообщил, что запуск DCEP будет проходить в соответствии с указаниями Центрального банка. Однако этого было уже достаточно, чтобы рынки отреагировали положительно. Рост на акции технологических компаний, таких как BeiJing Certificate и Global InfoTech Holdings Inc составил до 10%.

Так же в сети циркулирует фотография из Weibo о том, как будет выглядеть кошелек DCEP Банка Китая. Как видно из фото, кошелек позволяет отправлять, получать, конвертировать валюту, а также имеет простой и понятный интерфейс, показывающий историю транзакций пользователя.

Стадия принятия

Как мы видим, от полного отрицания и желания полностью зарегулировать крипторынок, большинство стран мира теперь перешли к подробному изучению феномена криптовалют и технологии блокчейн с целью запуска национальных цифровых валют, что в целом является позитивным сигналом и первыми важными шагами для развития массового применения блокчейн-технологий. Однако как это в целом повлияет на крипторынок в долгосрочной перспективе говорить пока сложно.

Информация содержит анализ и прогноз рынка криптовалют, которые связаны с высокими рисками. Данная информация представлена ради информационных целей и никоим образом не должна рассматриваться как рекомендация к покупке или продаже активов. Вы должны провести собственное тщательное исследование, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения. Все риски, убытки и расходы, связанные с инвестированием, включая полную потерю основного депозита, являются вашей ответственностью.