Криптовалюты, являясь инновационным инвестиционным инструментом, привлекают к себе внимание самых разных людей и организаций, преследующих всевозможные интересы, в том числе стремление быстро разбогатеть и достичь успеха. Таким образом, многие неопытные пользователи теряют свои средства, в то время как остальные обогащаются за чужой счет.

В сегодняшней статье мы поговорим о криптовалютных пирамидах, их влиянии на криптоиндустрию, а также рассмотрим примеры крупнейших афер в криптовалютном пространстве.

О финансовых пирамидах

Со времен появления схемы Понци, на которой и основывается весь “пирамидный” бизнес в наши дни, прошло больше века. За все время существования данного вида мошенничества, он претерпел огромное количество изменений, а с появлением криптовалют, получил широкую популярность и разнообразие.

Любая финансовая пирамида основывается на принципе выплат процентов ранним вкладчикам за счет привлечения новых пользователей и инвестиций, что является отличительной особенностью финансовых пирамид от схемы Понци. Рано или поздно организаторы схемы не смогут выполнить обязательства перед вкладчиками, тем более, что с увеличением количества пользователей, необходимость привлечения новых средств возрастает. Чаще всего этот момент не наступает, поскольку организаторы схемы исчезают со средствами пользователей задолго до “схлопывания” пирамиды.

Одной из самых известных классических финансовых пирамид на территории СНГ являлась пирамида “МММ” в которой участвовало по разным оценкам до 15 миллионов человек. Ее основатель Сергей Мавроди, чьё имя стало нарицательным, смог присвоить свыше 3 миллиардов рублей. После закрытия компании и ареста Мавроди, на территории СНГ были организованы сотни подобных схем, жертвами которых стали тысячи человек.

В то же время, самым масштабным мошенничеством за всю историю существования данной схемы, являлась афера Бернарда Мейдоффа, которому удалось присвоить свыше 50 миллиардов долларов. Жертвами мошенничества Бернарда стали крупнейшие американские инвестиционные компании, фонды, корпорации, а также многие знаменитости. Схема просуществовала более 10 лет и была закрыта только в 2008 году.

При чем тут криптовалюты?

Появление технологии блокчейн и криптовалют повлекло за собой расцвет огромного числа новых возможностей для мошенничества. Среди них оказались и финансовые пирамиды, которые превратились в “высокодоходные инвестиционные инструменты”, собирающие средства со своих пользователей под предлогом инновационных продуктов и криптовалютных стартапов.

Для создания традиционной финансовой пирамиды необходимо создать компанию и оформить ее как юридическое лицо. Также необходим банковский счет для сбора средств, а иногда и лицензия, а учитывая регуляторный контроль со стороны государства, таким компаниям приходится тщательно маскироваться. Криптовалюты, благодаря своему устройству и возможностям, не только упрощают процесс осуществления деятельности таких компаний, но также позволяют охватить большую аудиторию, привлечь значительные средства и остаться вне поля зрения правоохранительных органов.

Фактически, с появлением и популяризацией технологии блокчейн, организаторам финансовых пирамид не требуется открытия компаний и счетов, а в некоторых случаях и создания продукта. С уходом в цифровое пространство, организаторы мошеннических схем, создают токены собственных проектов и биржи для их продажи. Чаще всего эти токены даже не существуют, а у инвесторов складывается впечатление, что проект развивается, а выпущенные монеты востребованы и даже растут в цене. Для проведения масштабных афер привлекаются медийные личности и знаменитости, являющиеся лидерами мнений и имеющие обширную аудиторию.

Создание такого огромного количества криптовалютных финансовых пирамид обусловлено низким уровнем финансовой грамотности у населения, чем и пользуются мошенники. Организаторы подобных схем делают упор на то, что многие неопытные пользователи в поисках “Биткоина 2.0” будут готовы принести свои средства в их проект в стремлении быстро разбогатеть. Стоит отметить, что некоторые финансовые пирамиды в криптоиндустрии выглядели настолько “успешны”, что даже опытные пользователи потеряли свои средства, инвестируя в них.

Крупнейшие криптовалютные пирамиды 

За последние годы количество финансовых пирамид быстро растет, а масштабы ущерба не перестают впечатлять. Несмотря на долгий срок существования пирамид и большого числа реальных примеров мошенничества в прошлом, количество таких афер с каждым годом становится больше. С появлением DeFi, такие схемы могут стать изощреннее и сложнее, в то время как количество желающих разбогатеть будет становиться все больше.

OneCoin

Проект OneCoin можно назвать стандартом криптовалютных финансовых пирамид. Организаторы преподносили его как “убийцу Биткоина”, во что охотно верили наивные инвесторы. Фальшивый токен без технологии и способов применения, торговался на созданной организаторами бирже OneExchange, а покупателями инвестиционных образовательных пакетов и токенов были пользователи со всего мира, включая Китай, Индию, Африку, Ближний Восток и Европу. О масштабах проекта можно судить также по тому, что многие авторитетные издания, такие как Forbes, публиковали интервью с организаторами проекта.

По разным оценкам проекту удалось собрать свыше $4 миллиардов, но даже после ареста организаторов и менеджеров проекта схема продолжала свою работу во многих странах собирая средства со своих пользователей.

BitConnect

Проект BitConnect был запущен в 2016 году на ICO, а уже в 2017 году токен проекта BCC был одним из самых популярных и быстрорастущих. Организаторы предлагали инвестиционную программу, при которой пользователи получали проценты с вложенных средств. Как уже упоминалось, некоторые финансовые пирамиды имели сложную и изощренную структуру, что позволяло им не вызывать подозрений и привлекать огромные средства. Так, токен BCC был доступен для просмотра на ресурсе Coinmarketcap.

Во время ралли всего криптовалютного рынка в 2017 году, капитализация проекта достигла почти $3 миллиардов, а цена токена — $463. В 2018 году проект был закрыт, а цена токена потеряла в стоимости больше 96%, оставив вкладчиков с монетами-пустышками. За все время существования проекта инвесторы потеряли до $3.5 миллиардов.

Влияние на индустрию криптовалют

Многие доверчивые пользователи, не имея базовых понятий о криптовалютах и их устройстве, а также, наблюдая за успехом других, несут свои средства в мошеннические проекты, тем сам разочаровываясь в криптовалютах. Довольно часто встречается мнение, что Биткоин — это финансовая пирамида. Такие убеждения связаны в первую очередь с негативным опытом в прошлом. Те кто застал период МММ, ассоциируют криптовалюты с чем-то подобным, отказываясь разбираться в вопросе и сути вещей.

Помимо ложных убеждений о предназначении криптовалют, финансовые пирамиды привлекают к себе часть внимания со стороны потенциальных пользователей. Для повсеместного принятия криптовалют, необходимо привлечение новых участников. Разница между Биткоином и финансовыми пирамидами состоит в том, что в первом случае новые участники необходимы для более широкого принятия массами, в то время как привлечение пользователей в пирамиды обусловлено обогащением участников уровнем выше.

Предлагая высокую доходность, счастливую жизнь и успех, мошеннические проекты формируют у пользователей спекулятивный взгляд на природу криптовалют, тем самым уводя их внимание в сторону от реального предназначения цифровых денег, а именно создание иной финансовой системы, свободной от государства.

Заключение

Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо повышать свою финансовую грамотность и не стремиться к быстрому обогащению. Обещания высокой доходности и будущего успеха “инновационного” проекта, скорее всего лишь ими и останутся, так как направлены на отъем средств у пользователей. Отличительными особенностями мошеннических схем также являются реферальные системы, закрытый код, отсутствие монет на популярных биржах или аналитических ресурсах. Конечно, у некоторых получается во время выйти из таких проектов и даже заработать, но как показывает практика, удается это немногим. Более привлекательным способом будет являться инвестирование средств и времени в свое собственное образование и развитие.