Финансовые рынки являются фундаментальным аспектом существования современного образа жизни людей и системы в которой мы находимся. Функционирование таких рынков поддерживается и обеспечивается финансовыми институтами: банками, биржами, корпорациями. Для того чтобы обеспечить контроль за оборотом капитала внутри рынков, существует огромное количество организаций, которые обеспечивают соблюдение так называемых процедур AML (“Anti-Money Laundering”) или комплекса мер и свода правил, направленных на противодействие отмыванию денег, полученных незаконным путем.

В сегодняшней статье мы поговорим о процедуре KYC — “Know Your Customer”, являющейся частью комплекса мер AML, которая способствует борьбе с отмыванием средств за счет сбора данных о пользователях, совершающих финансовые операции. Мы рассмотрим виды таких процедур, их применение и целесообразность, а также поговорим о нюансах, которые ждут пользователей при прохождении такой проверки.

Что хотят знать о пользователях?

Криптовалютный рынок, как и любой другой, связан с финансовыми операциями. И хотя криптовалюты часто ассоциируются анонимности и конфиденциальности, в реальности же все немного иначе.

Практически все биржи и обменники соблюдают нормы AML, которые позволяют определить:

• Кто совершает данную операцию?
• Куда направляются средства и законна ли данная операция?
• Откуда они поступили и какова степень риска?

KYC подразумевает под собой процедуру, при которой финансовые институты обязаны запрашивать у своих пользователей идентификацию личности для совершения финансовых операций. Смысл подтверждения личности в том, чтобы компании, биржи или стартапы могли гарантировать, что их клиенты являются теми, за кого себя выдают.

Процесс проверки личности клиента, может включать в себя:

• удостоверение личности при помощи паспорта или водительских прав;
• подтверждение места жительства и юрисдикции при помощи выписки из банка или счета за коммунальные услуги;
• селфи с документом;
• биометрические данные;

Процедура KYC является обязательной для всех финансовых учреждений, подпадающих под правовое влияние со стороны регулирующих органов.

В криптовалютном пространстве практически все крупнейшие биржи и обменники в полной или частичной мере соблюдают процедуры KYC, собирая данные о своих пользователях. Чаще всего проверка личности может состоять из нескольких этапов в зависимости от юрисдикции, качества и объема финансовой операции.

Безопасно ли это?

Вопрос безопасности персональных данных при регистрации на различных площадках, ICO или IDO, биржах и обменниках встает ребром и связан с мошенничеством или утечками.

Дело в том, что например при проведении ICO или IDO многие проекты соблюдают нормы регуляторов, чтобы не попасться на штраф с их стороны. Учитывая количество запускающихся проектов, в том числе и мошеннических, не все из них смогли должным образом обеспечить сохранность и конфиденциальность данных о пользователях. Стоит учитывать это фактор, поскольку, в зависимости от количества предоставленных данных о себе, они могут быть использованы в мошеннических целях без вашего ведома.

Сканы паспортов и селфи в большом количестве представлены на различных площадках. Мошенники могут использовать эти данные для онлайн-займов или прохождения регистраций на сторонних платформах и сервисах. Необходимо также внимательно относиться к площадкам, которые запрашивают данные о своих пользователях, чтобы не стать мишенью для мошенников.

Многие криптовалютные биржи, а также крупные P2P-сервисы по обмену запрашивают данные о пользователях только при преодолении установленных лимитов или при проведении определенных операций. С популяризацией криптовалют и расширением их влияния, регулирующие органы стараются контролировать финансовые потоки, проходящие через криптовалюты, хотя еще пару лет назад криптовалютное пространство было более свободным от действий регуляторов.

Что стоит учитывать при прохождении KYC?

При предоставлении собственных данных в криптовалютном пространстве необходимо оценивать множество факторов, чтобы не стать товаром на торговых форумах. Необходимо помнить, что информация о вас является ценной не только для мошенников, но и для рекламных компаний и финансовых менеджеров.

На сегодняшний день децентрализованное пространство криптовалют предоставляет множество финансовых возможностей, реализуемых без участия третьих лиц и необходимости какой-либо верификации.

Если же необходимо пройти процедуру KYC, то стоит обратить внимание на сервис, который запрашивает ваши данные и объем собираемой информации. Также стоит учитывать, что многие биржи или обменники могут запросить дополнительные данные, раскрывающие принадлежность вводимых или выводимых средств.

Перед прохождением верификации узнайте об ограничениях для некоторых юрисдикций. Многие проекты, стартапы и биржи ограничивают доступ для пользователей из стран попадающих под запрет предоставления финансовых услуг. При выводе средств с биржи или обменников стоит учитывать налоговые последствия, особенно в условиях полного или частичного регулирования криптовалют.

Перспективы развития решений для подтверждения личности пользователей

Согласно исследованию CipherTrace из 800 централизованных поставщиков услуг, связанных с цифровыми активами около 56% не обеспечивают в полной мере соблюдение процедур верификации личности пользователей, а среди DEX этот показатель составил 81%. Невозможность регуляторов в полной мере обеспечить контроль за соблюдением таких процедур связано с неопределенной правовой базой и особенностями криптовалют.

На данный момент разрабатывается множество различных решений, формирующих надежную и удобную среду для прохождения процедуры подтверждения личности, а также решений для подтверждения идентификации и управления данными.

Затрагивая децентрализованные решения и протоколы, уже существуют протоколы и проекты цифровой идентификации. Например, проект Traceto, предлагающий разработку глобальной децентрализованной сети KYC с использованием смарт-контрактов и ИИ или IBM Blockchain Trusted Identity — децентрализованная площадка на основе блокчейн для идентификации личности.

Заключение

Пользователи криптовалют разделились на два лагеря. Одни из выступают за регуляцию, которая по их мнению сможет снизить риски использования криптовалют и обеспечит удобный, быстрый и безопасный способ конвертации средств из криптопространства в фиатные валюты. Другие считают, что регуляция приведет к увеличению мошенничества с данными и тотальному контролю со стороны регуляторов, тем более, это противоречит первоначальной концепции криптовалют. В любом случае у пользователей всегда есть выбор в виде альтернативных децентрализованных решений и иных путей для проведения финансовых операций.